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签字仪式后,是简短的信托运作启动会。吴女士率先展示了由她团队制定的、已获得姐妹俩初步认可的《“基石信托”投资政策声明(IPS)草案》。大屏幕上投射出清晰的图表。
“基于信托的长期性、保障性核心目标,及稳健中求增值的风险偏好,” 吴女士的声音专业而清晰,“我们为信托资产设计了‘核心-卫星’配置策略。核心部分,约占可投资资产的70%,将主要配置于全球顶级主权债券、高质量投资级企业债、以及具有稳定分红和强大护城河的跨国蓝筹股,目标是获取稳定的票息、股息收入,并抵御通货膨胀,确保信托支付能力的绝对安全与可持续。”
她切换了一张图表:“卫星部分,约占30%,用于适度增强收益。这部分将进行更为积极的全球多元化配置,包括有潜力的成长型股票、私募信贷、部分发达市场核心地段的收租型商业地产(通过REITs或直接持有),以及少量用于对冲通胀的大宗商品相关资产。所有投资将遵循严格的ESG(环境、社会、治理)筛选标准,这符合信托契约中关于‘社会价值’的导向。”
“资产托管将在瑞士、新加坡等金融中心进行,确保安全与合规。流动性管理方面,我们将始终保持不低于信托年度预计支出两倍的现金及类现金资产,以应对突发的大额支付需求,比如父母可能需要的紧急医疗转运或特殊治疗。”吴女士结束汇报,看向韩丽梅和张艳红。
韩丽梅略一沉吟,问道:“预期整体年化回报率,扣除所有费用后,在保守情景下的估算?”
“基于当前市场环境和我们的模型,扣除管理费、托管费等所有费用后,我们预设的长期保守情景年化回报目标在4%-6%之间。这足以覆盖父母当前及未来可预见的最高标准养护费用、信托本身的行政开支,并为激励基金池提供适度积累。”吴女士回答得十分谨慎。
“可以。具体投资组合的季度调整,由你和投资委员会按IPS执行,定期向家族理事会报告。”韩丽梅授权。
接下来是陈博士的税务简报。他阐述了信托设立地(最终选择了兼具普通法系优势、税务中立且对家族信托友好的新加坡)的考量,以及资产注入过程中已完成的最优税务筹划,确保本次设立本身税负最小化。同时,他概述了信托未来运作中,在受益人分配、跨境税务申报等方面需要注意的事项和规划思路。“我们将确保信托在所有相关司法管辖区保持税务透明和合规,为受益人处理税务事宜提供专业支持。”陈博士总结道。
周律师则通报了信托的治理架构启动情况:“即日起,‘基石信托家族理事会’正式成立。首届理事会成员为韩丽梅女士、张艳红女士。理事会将每季度召开一次正式会议,审议信托财务报告、投资表现、受益分配情况,并决策需要理事会批准的重大事项。日常沟通将通过加密线上平台进行。受托人(银行)将每月提交资产报告,每季度提交详细管理报告。”
欧阳教授补充了关于“家族行为守则”宣导和未来理事会成员培养的初步想法。林医生则提醒,关于父母医疗决策的“预先指示”文件,需要尽快在律师和医生见证下协助父母完成(如果其精神状况允许表达意愿),并纳入信托档案。
启动会结束时,已近中午。阳光变得更加明亮炽烈,将会议室照得一片通明。所有议程完毕,皮埃尔先生和梁女士再次表达了服务承诺,便与顾问团队其他人一同礼貌告辞。会议室里,最终只剩下韩丽梅和张艳红姐妹二人。
巨大的弧形窗外,是她们亲手参与打造、如今已能俯瞰的繁华都市。室内,寂静无声,只有阳光移动的轨迹和空气中尚未散尽的、属于重大决定的余韵。
张艳红走到窗边,望着下面蝼蚁般的车流和火柴盒般的楼宇,轻声说:“姐,签完字,好像心里……更踏实了,也更……空了。”
韩丽梅也走到她身边,并肩而立。她的目光同样投向远方,声音平静无波:“踏实,是因为该做的、能想到的,都做了。空,是因为责任才刚刚开始。信托是工具,是框架,但最终让这个家有温度、走下去的,依然是里面的人。我们,爸妈,建军,还有未来的人。”
她转过头,看向妹妹,目光中带着一种罕见的、近乎托付的意味:“契约和规则,只能防止最坏的情况发生,划定不可逾越的底线。但家族的凝聚、向上的动力、彼此间真正的关怀,依然需要我们在规则之外,用心去经营。‘基石’已经铺下,未来能建起什么样的殿堂,取决于我们,和后来者。”
张艳红用力点了点头,将姐姐的话深深记在心里。她知道,从今天起,她们对家族财富的管理,进入了一个全新的、制度化的阶段。那些曾经让她们夜不能寐的忧虑——父母老病无依、兄长拖累、后代纷争——被一套精密而坚固的系统所承接、化解。她们可以更专注地投入事业,更纯粹地去体验生活,更从容地去面对未来。
而“基石信托”,就像一个刚刚启动的、沉默而强大的精密钟表,在专业的齿轮咬合与润滑下,开始了它跨越数十甚至上百年的、无声的守护与计时。它将按照设定的规则,准时支付康养中心的费用,审核可能出现的援助申请,计算着激励基金的积累,警惕着任何触碰红线的行为……它没有感情,却最忠实地执行着委托人的意志与远见。
窗外的城市,喧嚣依旧,充满了无尽的可能与变数。但在这座城市的最高处,一个家庭的未来,因为一份签署完毕的文件,一个开始运转的信托,而被悄然锚定,驶向了一片虽然依旧会有风浪、但至少航线清晰、船舱坚固的崭新海域。阳光,正好。